对于很多个人和家庭来说，通过贷款的方式来买房已经非常普遍。然而很多人却不知道，还房贷其实也有窍门！
本文由资深贷款经纪人撰写，正确使用这6种策略，可以让你提前还清贷款，同时让你节省数万或十几万的不必要利息花费。
1.利用对冲账户节省房贷利息
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比如说房贷利率为5.68% 的情况下，对冲账户在1月1号有1万余额，房贷欠款账户欠35万, 那么从1月1号直到1月31号止，利息计算应为35万 – 1万= 34万X 5.68% 除以 365天，乘以31天 = $1640; 如果没有对冲账户， 利息则为$1688。这时你每个月可以节省$48的利息。
请不要小看这$48的利息节省，在利滚利几十年的情况下，它可以节省数以十倍的本金。
2.利用信用卡的免息时段帮您还款省息
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大多数银行的信用卡都提供45-55天的还款限期免息时段，也就是说从消费的时候到还款，您可以有一段免息的时间段，聪明的客人可以利用这张卡来抵消房贷利息。比如说，工资是在每月的20号收到，我们可以将工资留在对冲户口里，然后用信用卡来生活消费，然后等到信用卡的还款期限到的时候再将工资取出支付信用卡，这样一来，对冲户口里的钱就多出来了，房贷的利息就少了，然后利滚利，你懂的。
这里需要注意的几点：信用卡的免息期越长越好；最后没有费用，有积分，可以设置成每月到期自动还款，家庭成员各一张而无费用（需成年人）；不能在博彩公司消费（没有免息期）；信用卡在免息期结束前一定要将月结余额还清，不然利息很高。安信建议设置成每月自动还款。
3.在可能的情况下多还贷款
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大多数的贷款产品都允许多还，但定息产品一般有限制。如果一个50万的房贷在利率不变的情况下，若每周多还$55, 就可以将贷款期限减低5年，节省利息多达$9万元。超额支付钱无论多少，都会减少本金，也就意味着之后将支付更少的利息。无论是单笔或是定期的额外还款，都将有助于缩短贷款周期。
现在的基准利率和房贷利率都很低，正是难得的低息时期，何不趁此机会多还一点，同时还可以大幅度地降低利息损失和还贷时间。
4.将还款的周期缩短，次数增多
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很多借贷人都是月还款，如果是连本加息的还款方式，安信建议可以转成每周或每两还款的方式。原因有二：第一，每周还款的金额一进到欠款户口里，立刻减少户口里的本金，从而令产生的利息减少，别忘了利息是每天计算的。第二，每年有十二个月，但未必正好是52周或26个两周。
所以银行在被要求一周还款的时候，要求还款的金额是四分之一个月还款金额，两周则为二分之一个月还款，这样可以确定借贷人在30年内还的清。从借贷人来看，两周或一周的还款一年还了13个月，（52 个四分之一或26个二分之一）贷款在不知不觉之中还多了，还快了，利息就少了。
例如35万澳元的贷款，年利率为4.5%，贷款期限为30年，每两周支付一次贷款则以提前4年半还清贷款，一共可节省$49058.94澳元。而若选择每周还款，则可以节省更多。
5.贷款组合之调节
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很多借贷人在了解了贷款浮与定利率之后不知道这么选择，怕利率升想做定，但又想选择浮息产品因为对冲功能，怎么办？可以做利率组合，一部分定，一部分浮。这样又可以享受定息的低息和稳定性，又可以多还多取，对冲灵活，两不误。
6.留意贷款利率，每两三年做审核
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不一定要更换银行，在本身的银行，也可以通过您的贷款经理和银行沟通，重新索取最大利率折扣。如果贷款经理有更加优惠的选择，在计算所有收入，费用和功能之后，也可以转去另一家，但需从新考虑和准备贷款申请。也可以衡量要不要转贷或增贷。
上述策略是作者这么多年贷款从业的经验之谈，仅供大家参考。建议客户可以选择单个策略或者多个策略并用，可以有效地的减少房贷的还款年限，更快地还清贷款，并节省利息。若有任何疑问，可以来电咨询，安信乐意为您评估资深的财务状况，为您制定最佳的省息策略。
本文作者 | Mark Luo
安信金融CEO, Mentor导师，澳洲金融信贷协会会员，基金管理公司顾问，
拥有16年贷款（包括民用及商业地产）、房地产经纪、投资及管理的从业经验。
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