专家解读:2018年是首次置业者的入市良机吗?如何入?

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相信大家对于房价的走势肯定有不少疑惑。2018年房市该入不该入?怎么入?本文由安信资深贷款顾问Sally撰写,希望能对首次置业的小伙伴有一些帮助与启示。

前些天老客户介绍了一个朋友来我office了解贷款的事情,是一位黎巴嫩小哥。职业是厨师,目前有一份现金收入的全职工及一份兼职的casual工,妻子因为身体原因暂时没有上班,但不久就可以恢复工作。手头只有大约五万多澳币的首付款,想购买一套50多万的住房自住。

小哥不太确定,自己是否有能力去买下这套物业,很纠结也很迷茫,来征求我的意见。

在经历了过去几年首府城市物业价格的强劲上涨(工资增幅都不一定追得上CPI增幅,所以就不用奢望追上房价了),2017年APRA又不断加强对金融机构房屋贷款的监管力度,相信2018年房市应该会放慢脚步或转为温和上扬,那像黎巴嫩小哥这样的首次置业者们到底该不该入市?又怎么才能入市呢?

专家解读:2018年是首次置业者的入市良机吗?如何入?

 

凭我多年的经验,其实这也是个简单的案例。但对首次置业的客户来讲,确实一个难下的决定。租房还是买房,该什么时候买,相信也是纠结了大部分人好多年的问题。最后,我给了黎巴嫩小哥提了三点建议。

 

1

比较租房的成本和房贷月供

 

如果是平时的租房费用支出与房贷月供基本持平,那你已经具备了购房的基本条件。

专家解读:2018年是首次置业者的入市良机吗?如何入?

 

黎巴嫩小哥目前的租金支出为每周500澳币。假设黎巴嫩小哥想买价值55万澳币的物业,首次置业者目前在银行可以拿到的利率约在3.59%-3.79%,按贷款30年本息同还计算,那么每周需要还款最多为473澳币。此外,还有一些物业管理费、市政费及水费需要考虑。

但是,在房市增速放缓,经济未复苏的前提下,相信接踵而来的会是加息以及后续针对终端租客的租金上涨。在交钱替房东供房子和给自己供房子之间做个选择,应该不难做决定。

 

2

提前做工作规划和调整,为贷款做准备

 

目前小哥的全职工作是现金收入并没有合同。我给小哥的建议是跟老板沟通,争取尽早转成正规的全职收入,有工资单、正规的工资银行入账记录。

专家解读:2018年是首次置业者的入市良机吗?如何入?

第二份工作如果是兼职Casual工作,那么需要起码在同一公司连续工作半年以上。如果贷款涉及LMI保险,那么这份工作需要连续12个月以上才能计入客户的贷款能力计算。

同时,虽然小哥的太太暂时没有工作,但是她只要在贷款前能找到一份全职工作(已过试用期),那么太太的收入也可以计入客户的贷款能力的计算。即使房契上只有一个人的名字,但是夫妻是可以作为联合贷款人的。

 

3

20%首付不足,怎么办

 

黎巴嫩小哥目前只有10%的首付,另外10%的首付一般可以通过以下几个途径获得或者规避:

1)拼爹;

2)积蓄存款;

3)贷款85%(选择85%免LMI的贷款产品),自己再存款或家里支持5%

之前我写过一篇有关于该类型产品的文章,欢迎大家点击阅读;

首付不够20%又想买房?用这两招就够了 | 安信推介系列03

4)贷款90%(另外准备几千澳币的LMI保险费,一次性费用);

最简单的方法当然是拼爹。除此之外,如果小哥选择楼花,那么他可以有一段额外的时间来积累存款(楼花往往还需要几个月到2年时间才会settle)。但如果小哥正好有中意的二手房,贷款9成(一次性支付一笔LMI费用)也是行得通的解决方案。

虽然黎巴嫩小哥最终跟家里人商量,想等太太有了稳定的工作以后再考虑买自住房。但我相信今天的文章对各位首次置业的小伙伴能有启发和帮助。下篇再见。

专家解读:2018年是首次置业者的入市良机吗?如何入?

 本文作者 | Sally Gong 

安信资深贷款经理,拥有多年贷款从业经验。

M: 0466 809 027

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相信大家对于房价的走势肯定有不少疑惑。2018年房市该入不该入?怎么入?本文由安信资深贷款顾问Sally撰写,希望能对首次置业的小伙伴有一些帮助与启示。


前些天老客户介绍了一个朋友来我office了解贷款的事情,是一位黎巴嫩小哥。职业是厨师,目前有一份现金收入的全职工及一份兼职的casual工,妻子因为身体原因暂时没有上班,但不久就可以恢复工作。手头只有大约五万多澳币的首付款,想购买一套50多万的住房自住。

小哥不太确定,自己是否有能力去买下这套物业,很纠结也很迷茫,来征求我的意见。

在经历了过去几年首府城市物业价格的强劲上涨(工资增幅都不一定追得上CPI增幅,所以就不用奢望追上房价了),2017年APRA又不断加强对金融机构房屋贷款的监管力度,相信2018年房市应该会放慢脚步或转为温和上扬,那像黎巴嫩小哥这样的首次置业者们到底该不该入市?又怎么才能入市呢?

专家解读:2018年是首次置业者的入市良机吗?如何入?


凭我多年的经验,其实这也是个简单的案例。但对首次置业的客户来讲,确实一个难下的决定。租房还是买房,该什么时候买,相信也是纠结了大部分人好多年的问题。最后,我给了黎巴嫩小哥提了三点建议。


1

比较租房的成本和房贷月供


如果是平时的租房费用支出与房贷月供基本持平,那你已经具备了购房的基本条件。

专家解读:2018年是首次置业者的入市良机吗?如何入?


黎巴嫩小哥目前的租金支出为每周500澳币。假设黎巴嫩小哥想买价值55万澳币的物业,首次置业者目前在银行可以拿到的利率约在3.59%-3.79%,按贷款30年本息同还计算,那么每周需要还款最多为473澳币。此外,还有一些物业管理费、市政费及水费需要考虑。

但是,在房市增速放缓,经济未复苏的前提下,相信接踵而来的会是加息以及后续针对终端租客的租金上涨。在交钱替房东供房子和给自己供房子之间做个选择,应该不难做决定。


2

提前做工作规划和调整,为贷款做准备


目前小哥的全职工作是现金收入并没有合同。我给小哥的建议是跟老板沟通,争取尽早转成正规的全职收入,有工资单、正规的工资银行入账记录。

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第二份工作如果是兼职Casual工作,那么需要起码在同一公司连续工作半年以上。如果贷款涉及LMI保险,那么这份工作需要连续12个月以上才能计入客户的贷款能力计算。

同时,虽然小哥的太太暂时没有工作,但是她只要在贷款前能找到一份全职工作(已过试用期),那么太太的收入也可以计入客户的贷款能力的计算。即使房契上只有一个人的名字,但是夫妻是可以作为联合贷款人的。


3

20%首付不足,怎么办



黎巴嫩小哥目前只有10%的首付,另外10%的首付一般可以通过以下几个途径获得或者规避:

1)拼爹;

2)积蓄存款;

3)贷款85%(选择85%免LMI的贷款产品),自己再存款或家里支持5%

之前我写过一篇有关于该类型产品的文章,欢迎大家点击阅读;

首付不够20%又想买房?用这两招就够了 | 安信推介系列03

4)贷款90%(另外准备几千澳币的LMI保险费,一次性费用);


最简单的方法当然是拼爹。除此之外,如果小哥选择楼花,那么他可以有一段额外的时间来积累存款(楼花往往还需要几个月到2年时间才会settle)。但如果小哥正好有中意的二手房,贷款9成(一次性支付一笔LMI费用)也是行得通的解决方案。


虽然黎巴嫩小哥最终跟家里人商量,想等太太有了稳定的工作以后再考虑买自住房。但我相信今天的文章对各位首次置业的小伙伴能有启发和帮助。下篇再见。


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 本文作者 | Sally Gong 

安信资深贷款经理,拥有多年贷款从业经验。

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