澳洲买房贷款,银行最多可以借给我多少钱?

在澳洲买房贷款,客户最关心的问题之一莫过于银行最多能给自己批多少贷款额。这也是客户来找我们时,询问的最多的问题。

 

总体来说,这个问题并没有标准的答案,每个银行或信贷机构的政策都不一样,并且银行对不同的个人情况也有相应的对策。银行能借给你多少钱,自有一套评估标准,本文将为你解析其中的关键因素。

澳洲买房贷款,银行最多可以借给我多少钱?

收入水平

通常情况下,只要你收入足够,一般银行能带给你房价比例的80%,超过80%则要需要交纳保险费(LMI)。

 

那么根据自身收入,可以大致估算出自己的借贷能力。一般情况下,购买自住房可贷额度为年收入的5倍左右,投资房则为年收入的8-9倍。

 

打个比方,小高和先生各有一份全职工作,两人总共年收入为10万,则可以算夫妻两人的最大借贷额度为80-90万左右。

 

然而,有的客户通过银行网上计算器计算时,却发现可贷额度非常高。

 

安信案例:张先生年薪8万,准备购入一套房产。在事先浏览了某银行的官网并且进入了贷款能力计算器的页面,填入答案,计算出了一个很给力的最大贷款额度,62万。张先生喜出望外,准备直接到分行申请贷款。询问之后,却被告知只能贷出50万。

 

为什么会出现这种情况呢?这是银行计算借贷人的贷款能力时,另有一套内部计算器。比如在网上贷款计算器里出现的利率一栏,银行计算时并不会按照目前的市场利率(为4%左右),而是按照审批利率7.25%来进行计算。其次对于生活开销指数、信用卡和投资房负扣税等,银行也自有一套计算方式。

 

因此我们建议客户,就算不找持牌的贷款顾问咨询,也必须亲自去银行面对面地跟贷款经理咨询,让他们仔细帮您算一下。

 

银行估价

当明确您的收入足够贷多少钱之后,估价是决定银行实际能贷给您多少钱的关键一环。通常银行批准的贷款比例是基于估价师的评估结果而定的,比如我们一般所说的贷80%,指的就是估价的80%,而不是合同价。

 

估价的结果无外乎三种可能,高估、低估或者估到合同价。当房子价格被高估时,一些银行是可以按照高估的价格来批贷款,这种情况下,您需要交的首付就减少了;当房价被低估时,银行只能按照估价来批贷款。

 

对于估价,若是高估或者刚好估到合同价,则没有太大问题。但对于有些客户,由于资金不足,遇到低估的情况,要多付首付款就不知道如何是好了。遇到这种情况该怎么办呢?

 

安信案例:

客户小李购买房子的合同价为100万,自己选择了某一家银行申请贷款,银行估价为95万,贷款比例80%;此时银行只能按95万的80%房放贷,也就是说小李只能贷到76万,比合同价的80%足足少了4万。

小李由于资金紧张,付完20万首付之后,很难拿出多余的4万。此时小李面临房子无法settle的窘境,情急之下,小李通过朋友介绍联系了安信。在安信顾问的建议下,及时帮她选择了另一家银行,重新进行了估价,最终估到了合同价,小李因此不用另多付首付费用。

 

对于上述案例估价过低的情况多为常见,估价如果低了应该马上和你的贷款顾问联系,寻求解决方案。

 

这一点也体现了贷款顾问比起银行的贷款经理有更好的优势——独立性。只有贷款顾问才能站在客户的角度去选择银行。其次,资深的贷款顾问会熟知各银行的估价走向以及政策。在与上述案例类似的情况下,贷款顾问完全可以帮助客户重新找个重做价格评估。

 

在某些情况下,贷款顾问也可以帮助客户选择合适的贷款产品,从而提高贷款额,如提高到85%。目前有的某些银行的贷款产品可以增加贷款额度,且免保险费。

 

以上两点是银行批贷款额的主要两大衡量标准。当然,银行还考虑众多其他因素,比如:购买房子所在的区、室内居住面积的大小(公寓);收入来源地(澳洲本地收入或者海外收入);所购买房产的用途(自住房还是投资房);还款方式(只还利息还是本金和利息一起还),等等。这些因素都需要根据自身条件,再做详细的贷款规划。对于准备购房的人,未雨绸缪,提前联系专业人士做好资金规划也是很重要的。

对于如何最大化自己的贷款能力,其中也有一些小窍门。我们之前发过一篇文章,欢迎阅读:

贷款政策收紧,如何从银行贷更多的钱?6招教你提高借贷能力

 

澳洲买房贷款,银行最多可以借给我多少钱?

澳洲买房贷款,银行最多可以借给我多少钱?

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