银行收紧还款能力审核标准,只还息客户大受冲击或被迫卖房?真的假的?

据澳洲金融评论报最近的一篇分析文章指出,由于银行收紧贷款政策,上调了还款能力上限,不少只还息贷款人将受到严重冲击。文章更是惊悚的指出,现金流受限的投资者被迫卖掉手中的房产。

银行收紧还款能力审核标准,只还息客户大受冲击或被迫卖房?真的假的?

到底是怎么回事呢?该文章主要提到的是银行提高了借款人还款能力的审核标准。不管当前利率如何,银行对借款人的还款能力都以7.25%的审批利率来计算,也就意味着原本税后同样的收入借款能力会打折扣很多。

银行收紧还款能力审核标准,只还息客户大受冲击或被迫卖房?真的假的?

举个例子,小A想申请一个40万澳元的贷款,当前利率4.5%,以前只需向银行证明每年有能力还款1.8万澳元即可;但如果按照7.25%的审批利率来计算,则需向银行证明每年有能力还款3.27万澳元。如果小A的收入达不到银行新的审批标准,则会直接被拒;或者选择降低贷款额。

那么为什么该文章会提到对只还息客户的冲击会更大呢?这也要提到只还息贷款的一大风险性,只还息前期月供比较低,在一定程度上减少会还款压力。但是当只还息周期结束时(一般为5年),变成本息同还时,月供会激增。

 

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而此时,银行也会重新评估借款人还款能力。按照7.25%的审批利率,再加上本息同还的模式,许多借款人的经济状况可能并不能通过银行的还款审核。

 

在此情况下,这些借款人只能被迫降低贷款额(Loan Amount)或者如文章所说,卖掉房产偿还债务。

 

那究竟有没有其他办法呢?答案是肯定的。处于这种情况下的借款人,可以将房贷转到另一家银行,重新开始一个5年的只还息周期。这样一来,不仅可以通过银行的审核,如果拿到更优惠的利率产品,还能减轻家庭经济负担。

 

安信案例:

客户李女士有一个50万的投资房只还息贷款,利率4.59%,月供为$1912。5年只还息到期后,需要转成本息同还,利率为3.89%,还款额增加到$2355。

同时银行会按照7.25%的审批利率计算小B的还款能力,还款能力需满足$3410的标准,比之前整整增加了一倍。然而李女士的工资并没有增加,无法通过银行的审核标准。

李女士并不想降低贷款额,也不想卖掉房产。最终,李女士选择转贷。在安信顾问的建议下,选择了Westpac 只还息贷款产品,年期固定利率为4.19%。而且按照银行新的审批标准,李女士也顺利通过了审核。经过转贷,李女士不仅拿到了更优惠的利率产品,每月还款额也降低到$1745。

 

在各大银行不断收紧贷款政策的情形下,最重要的是及时找到合适的解决办法。遇到新政策或者加息也不要慌,咨询一下专业人士,可能就可以获得很多意想不到的收获。

 

对于有贷款的人士,建议经常留意自己的利率,如果利率偏高或者遇到审批困难,务必要及时咨询我们,我们乐意为您提供一个最优的解决方案。

 

附两个投资房只还息利率最优惠的产品,供大家参考。今天是大年三十,除夕之夜,祝大家新年快乐,狗年大吉!

 

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