安信案例分析:如何通过转贷年省上万房贷利息?

新年伊始,安信微信公众平台新增了“案例分析”系列专栏文章。定期为各位客户分享最新的贷款案例,通过对不同的贷款产品和借贷人情况加以分析,帮助大家更了解贷款申请的实际情况,以便能让大家制定最适合自己的贷款方案。

安信案例解析[壹]

人生短短数十年,很多人大半辈子都在还房屋贷款,20年,30年,甚至更长。而在供完房子之前,房贷利息都将是生活中最大的一笔开销。因此懂得如何节省利息并缩短供期,如何从中极大化利益,就显得尤为重要了。

 

而在众多节省利息的方法中,转贷(Refinance)就是其中最有效的一种。只要用对了方法,可以成功帮助业主每年节省上千乃至上万利息。

在最近安信申请的案例中,就有一个典型的利用转贷成功节省可观利息的案例,本文将于大家详细解析该案例,希望对有相似经历的朋友能有所帮助。

1

基本情况

 

客人曹氏夫妇名下有两个房贷,分别为自住房两房公寓和投资房一房公寓。基本情况为下:

自住房:

1.07M,NAB只还息,当前浮动利率4.15%

尚在贷款周期中,目前已经两年

投资房:

600K,ANZ只还息,当前浮动利率5.15%

5年只还息的贷款周期,将在今年2月结束

 

在与安信顾问沟通后,曹氏夫妇表明了转贷意图。首先他们想要降低自住房的贷款利率,产品可为只还息或者连本带息;此外想要将投资房的贷款重新开始一个5年的只还息周期,并且想要选择更低的利率产品。

 

2

利率降低

 

通过对客人自身情况的分析,对比了市场当前的利率产品之后,我们为曹氏夫妇将两个房贷都转到了Westpac。自住房利率从4.15%降低到了3.79%,100%对冲,浮息;投资房重新开始了5年只还息,利率从5.15%降到了4.09%,前两年固定利率。

安信案例分析:如何通过转贷年省上万房贷利息?

通过转贷,曹氏夫妇的自住房每年可节省利息$3800,投资房可节省利息$6360,两年总共节省超过2万澳元。

 

3

转贷花费

而转贷过程中,产生的费用为ANZ和NAB discharge费各$350,每一个物业的注册费$277.6,两个物业总共加起来花费不到$1300。

安信案例分析:如何通过转贷年省上万房贷利息?

而曹氏夫妇通过转贷,在Westpac共获得了$2500的转贷现金回赠($1250每个物业),相当于在完全cover了转贷费用之余,还有盈余。

 

4

转贷流程

 

整个转贷的周期在一个月内完成,而且流程简单,对于银行所要求的材料,也非常简单。

安信案例分析:如何通过转贷年省上万房贷利息?

转贷所需的资料

1.客户的证件

2.最近两张工资单

3.最近三个月的工资进账流水或去年的税单

4.两个房子的council rate

5.living expenses及其他债务及还款情况

6.最近六个月ANZ和NAB的还款记录(Loan Statement)

7.投资房最近一个月的租金收入月结单

5

转贷好处

 

在这个典型的转贷案例中,我们可以看到许多转贷的好处。

 

安信案例分析:如何通过转贷年省上万房贷利息?

 

  1. 新的银行可以提供更加优惠的利率,可节省可观的利息费用
  2. 转贷一般能获得银行提供的现金回赠,通常能完全cover转贷的时候产生的费用。
  3. 周期短,一月内完成,申请材料简单
  4. 通过安信,业主可以省略了在比较产品方面的忧虑,贷款产品由专业人士筛选,提供最合适的方案
  5. 量身打造的贷款方案使业主重新获得了投资只还息的市场最低利率,重新开始5年周期,从而达到税务方面减免的最大化。

最近一份新的研究显示,即使在同一个城区,住房贷款利率也存在“巨大差异”,同样的房贷额度,有的人却能少还20万澳元(25年)的利息。

为什么同样的房贷,利率却有着如此巨大的差异呢?通常银行的房贷利率都在不断地变化,在市场竞争越来越大的情况下,几年前申请的房贷利率往往较高。而很多业主从不对自己的房贷进行审查,因而每年支付着高昂的利息却不自知。

安信案例分析:如何通过转贷年省上万房贷利息?

你的房贷真的健康吗?花几分钟审查一下自己的房贷利率,如果利率偏高,那么就要考虑转贷(Refinance)了,微小的利率变化都可能会为你省下数千甚至数万澳元的利息。

 

有句名言是“你不理财,财不理你”。养成定时检视自己的房贷的好习惯,懂得一些节省利息的窍门,将可以帮助您有效地节约居住成本,避免不必要的利息支出。如果大家有任何转贷方面的问题,也欢迎联系安信的贷款顾问,我们乐意针对您的个人情况,作出最合适的贷款方案。

欢迎致电安信的贷款顾问,

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安信案例分析:如何通过转贷年省上万房贷利息?

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