首付不够20%又想买房?用这两招就够了 | 安信推介系列03

在购房过程中,有的小伙伴或许会被以下问题所困扰,比如“想赶紧入市买房,但是首付不够20%怎么办?” 又或者“我的房子房屋估价低于合同价,原本准备好的20%首付就不够了,马上就要Settle了,怎么办?”

首付不够20%又想买房?用这两招就够了 | 安信推介系列03

首付不够,当然,父母能提供支持是最好的。首付凑够20%,收入允许的情况下,就能轻松当房东。如果不想拼爹拼妈,有没有其他办法?

 

有。先存够钱再买的话,房价2-3年的时间可能就会升20%-30%。因为存钱的速度永远赶不上房价的增幅!(此处敲黑板、划重点)

 

那还有没有其他办法了呢?就是不够20%的首付也能买房?答案是肯定的。本文将在贷款角度为大家解决首付不够却想要买房的难题。

增加额外的抵押物

 

抵押物既可以是银行的定息存款,也可以是父母付清的房产(父母以自己名下房产抵押给银行,自己则作为担保人),也可以是借款人名下的其他房产(原借贷比例低于较低的,可打包抵押给银行,利用原有的equity)。这也就是为什么有人可以做到无首付买房。

增加贷款比例

 

但是如果没有额外抵押物怎么办?还有一个办法是增加贷款比例。一般买房贷款正常借贷比例是80%。但如果有需要可以贷款80%以上。但是,在这种情况下,借贷人必须要向银行支付贷款保险金(即LMI),金额一般为贷款额的1-3.5%。比如贷款额100万,贷款比例为85%,LMI的报价为贷款额的1.4%,即$14,000,无形中增加了贷款的费用。

什么是LMI?

Lenders Mortgage Insurance(简称LMI),是为了保护借贷机构的房贷风险而需要借款人支付的一种房贷保险。一般贷款比例不超过80%的话,借款人无需支付LMI保险。保险费通常在贷款交割时一次性作为费用支付给保险公司,也可以根据叠加到贷款额度上一起借出,分30年偿还。

那有没有两全的办法,即在增加贷款比例的同时又免交保险费呢?这可以通过选择合适贷款产品来实现。某些贷款机构的产品有免LMI的政策或限时优惠促销,通常限制条件是贷款比例高于80%,但是低于85%。但如果借款人士GP、牙医等医疗专业人士,大部分银行免收LMI的政策可以将借贷比例放宽到90%。

产品推荐A

基本介绍

 

  • 自住本息同还:3.99% (comparison rate 4.38%)

  • 投资本息同还:4.29%(comparison rate 4.60%)

  • 贷款额度:50万-100万(低于50万利率会高一些)

  • LVR80-85%一般是按照估价报告上的房屋价值为准)

  • 免LMI保险费(最多省$14,000+

  • 无需提供5% genuine savings

限制

 

  • 不接受套现申请,还款行为良好的话,6个月后套现限制可解除;

  • 不适用于新/高密度公寓、乡村住宅、建筑贷款和空地贷款;

  • 借款人信用记录必须良好;

  • 若抵押物处于悉尼的某特定区域,银行对借款人的收入有最低要求。

产品推荐B

基本介绍

 

  • 本息同还:4.63% (comparison rate 4.71%)

  • 贷款额度:无最低贷款限制,但不超过85万。

  • LVR80-85%一般是按照估价报告上的房屋价值为准)

  • 免LMI保险费(最多省$11,900+

  • 无需提供5% genuine savings

限制

  • 建筑贷款不接受,空地、公寓物业(一栋楼物业单位低于35个)可接受;

  • 接受套现,最高比例不超过90%;

  • 无信用评分,$500以内的default可接受。

目前市场上的房贷产品琳琅满目,在没有专业知识的前提下,众多购房者经常不知如何挑选。尤其是首次置业的客户,经常会碰到一些问题,如低利率产品是否适合自己?需不需要对冲账户?是选择基本型贷款还是套餐?固定利率还是浮动利率?等等。

 

为了让各位读者能了解贷款优惠信息,安信将不定时推出贷款产品推介系列专栏。每篇文章将精选一种贷款产品,由专业贷款经纪人撰写,详解各种功能及费用,分析其优势劣势以及适合哪一类的贷款人士,同时附带真实案例

 

安信推介系列 – 往期回顾

1

自住人士首选:浮动利率3.68%

2

澳洲自雇人士如何申请贷款

首付不够20%又想买房?用这两招就够了 | 安信推介系列03

 本文作者 | Sally Gong 

安信资深贷款经理,拥有多年贷款从业经验。

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首付不够20%又想买房?用这两招就够了 | 安信推介系列03

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